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　　“十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，也是建设金融强国的重要阶段。在国务院新闻办公室近期举行的“开局起步‘十五五’”系列主题新闻发布会上，国家金融监督管理总局有关负责人表示，一体推进防风险、强监管、促高质量发展各项工作，努力开创金融监管工作新局面。在监管趋严的背景下，该如何防风险、促发展，推进金融机构改革、优化金融服务？记者就此采访了业内人士。

　　减量提质整合资源

　　近年来，在防风险方面，金融监管总局认真落实“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，稳妥推进重点领域风险防控，有力有序有效防范化解地方中小金融机构风险，牢牢守住不爆雷底线。

　　天府立言金融研究院院长曾刚表示，稳妥处置中小机构风险，是守住不发生系统性金融风险底线的基础环节。从金融服务格局看，中小机构承担普惠金融下沉职能，风险处置并非简单收缩供给，而是通过改革修复机构经营能力，保障基层金融服务连续性，为地方实体经济发展、乡村全面振兴提供可持续的资金支撑，夯实金融强国建设的基层根基。

　　今年的《政府工作报告》提出，深入推进地方中小金融机构减量提质。今年以来，农村商业银行、村镇银行等中小银行加快兼并重组，压缩机构数量，优化组织架构，以此适应市场竞争和经济发展的需要。

　　苏商银行特约研究员薛洪言表示，改革路径日益清晰，形成“村改支”“村并村”“村改分”并行，以及农信系统组建省级农商行、市级统一法人农商行的多条主线；操作上普遍由主发起行或省级、地市级农商行承接，被合并机构的网点改为分支机构，债权债务由承接方承继，基层服务不出现真空。区域上按照“一省一策”推进，与农信改革节奏高度吻合，甘肃、吉林、贵州等地通过新设合并快速做实省级或市级统一法人，参与主体也从村镇银行扩展至农信社，呈现出因地制宜、多路径协同的格局。

　　减量提质本质上是解决部分中小金融机构小、散、弱特点与金融经营高风险属性之间的矛盾。中国人民大学重阳金融研究院副研究员刘锦涛表示，机构数量多、单体规模小，容易带来治理成本较高、科技投入不足、专业人才和风控资源分散等问题。一些机构业务高度集中于当地特定行业和客户，一旦区域经济出现波动，风险承受能力相对有限。因此，减量不是目的，而是通过兼并重组、市场退出等方式，把分散的资本、技术、数据和风险管理能力重新整合。

　　此外，要平衡好金融供给与风险化解。曾刚表示，依托兼并重组，有序推动高风险、弱治理法人整合，因地制宜选择合并、改制分支等路径，保留县域基础服务网点。同时，完善资本补充机制，拓宽中小银行资本补充渠道，持续夯实资本缓冲。监管层面应落实差异化监管框架，对整合后的机构实施分类监管，引导其锚定本土定位，杜绝跨区域无序扩张。

　　全链条立体化监管

　　金融监管体系是金融稳健运行和金融服务实体经济的制度基石。一套有效的监管，既能约束金融机构的冒险冲动、守住不发生系统性风险的底线，又能保护金融消费者权益、维护市场公平秩序，从而优化资源配置，稳定社会预期。

　　薛洪言表示，在我国建设金融强国的关键阶段，监管有效性直接关系防风险、强监管、促发展能否真正一体推进。完备有效的金融监管体系是金融高质量发展不可或缺的基础设施，也是把金融活水引向实体经济、守住老百姓“钱袋子”的根本保障。

　　在强监管方面，金融监管总局全面强化“五大监管”，坚决做到“长牙带刺”、有棱有角。曾刚表示，机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管构成的五大监管体系，构建起全链条、立体化的监管框架。五大监管协同发力，解决过去监管碎片化问题，实现监管全覆盖。所谓“长牙带刺”，意味着监管执法刚性提升，提高违法成本，形成有效震慑，推动监管从被动处置转向主动防控，提升风险识别与处置的精准度。

　　例如，聚焦“关键人”“关键事”“关键行为”，加快健全金融法治。薛洪言表示，这本质是把监管资源集中到影响金融稳定和风险形成的关键节点上，避免平均用力。金融法治是监管的准绳与保障，健全的法治把“长牙带刺”落实到可执行的制度上，让监管敢于亮剑、罚当其过。对建设金融强国而言，法治既是规范权力运行的基础，也是稳定市场预期、增强内外信心的关键。